因擅自劃扣恒大株洲譽苑等預(yù)售資金，渤海銀行近日被湖南住建廳宣布切斷合作。

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3月28日，湖南省住建廳發(fā)布《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報》（下稱《通報》），從即日起，請各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機構(gòu)暫停與渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲銀行，有效防范風(fēng)險。

圖源于湖南省住建廳官網(wǎng)

渤海銀行被湖南“拉黑”

暫停與其商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作

渤海銀行株洲分行是株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作銀行。

根據(jù)《通報》，渤海銀行株洲分行在2018年與株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機構(gòu)簽訂《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作協(xié)議》(下稱《合作協(xié)議》)，成為株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作銀行。2019年5月～2021年6月期間，渤海銀行株洲分行分別與株洲德勝置業(yè)有限公司和株洲理想城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司簽訂《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議》(下稱《監(jiān)管協(xié)議》)，成為恒大株洲譽苑、北大資源株洲天池等項目商品房預(yù)售資金監(jiān)管銀行。

然而，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行違反《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》，以及《合作協(xié)議》《監(jiān)管協(xié)議》約定，未經(jīng)株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機構(gòu)同意，擅自劃扣恒大譽苑、北大資源天池項目重點監(jiān)管資金，導(dǎo)致項目復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足，房屋逾期難交付，引發(fā)房屋買受人頻繁信訪投訴，給社會穩(wěn)定帶來極大的不利影響。

湖南省住建廳曾督促株洲市住建局對渤海銀行株洲分行進行約談警示，并下達書面整改通知書，責(zé)令其返還擅自劃扣的商品房預(yù)售監(jiān)管資金，但一直沒有整改到位。

在上述這份通報中，湖南住建廳要求：從即日起，請各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機構(gòu)暫停與渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲銀行，有效防范風(fēng)險。

針對該事件，渤海銀行株洲分行工作人員對財聯(lián)社記者表示，渤海銀行長沙分行在跟進處理該事件。財聯(lián)社記者致電渤海銀行長沙分行進行采訪，截至發(fā)稿，對方暫未對該事件進行回復(fù)。另外，渤海銀行總行方面亦暫未對此有所回應(yīng)。有媒體報道稱，渤海銀行長沙分行工作人員表示，通報涉及的是恒大地產(chǎn)的對公項目，之前恒大地產(chǎn)項目“爆雷”，他們在渤海銀行有資金監(jiān)管賬戶，為了保證項目，渤海銀行株洲分行對監(jiān)管賬戶資金進行了挪用，但沒有及時歸還，目前已經(jīng)在著手解決了。該事件對個人按揭貸款用戶沒有影響。

企查查資料顯示，株洲德勝置業(yè)有限公司由恒大地產(chǎn)長沙置業(yè)有限公司100%控股。另據(jù)湖南銀保監(jiān)局披露資料，渤海銀行株洲分行原為株洲支行，經(jīng)渤海銀行長沙分行申請在2017年末升格為二級分行。

渤海銀行2022年半年報顯示，截至去年6月末，該行資產(chǎn)總額達到1.66萬億元，較上年末新增793.09億元，增幅5.01%；其中，發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元，增速為3.66%。負債總額為1.55萬億元，較上年末新增764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款8752.91億元，較上年末新增393.70億元，增速為4.71%。存貸款規(guī)模均保持穩(wěn)定增長。

值得注意的是，今年2月，銀保監(jiān)會披露依法查處的5家金融機構(gòu)違法違規(guī)行為，其中對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為，其中對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構(gòu)罰款1230萬元，并對1名責(zé)任人員予以警告。

3月13日，央行官網(wǎng)披露的行政處罰信息顯示，渤海銀行因涉及存款準備金管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等12項違法違規(guī)行為，被央行給予警告，沒收違法所得106.98706萬元，并處罰款1589.486898萬元。同時，渤海銀行相關(guān)責(zé)任人也被給予了處罰，包括渤海銀行金融科技事業(yè)部總經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、風(fēng)險管理部高級經(jīng)理助理等9人，合計罰款金額43萬元。

3月21日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第四季度銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴情況通報。其中，渤海銀行2022年第四季度平均每千萬個人客戶投訴量居股份制商業(yè)銀行首位。

房地產(chǎn)預(yù)售資金嚴監(jiān)管

近年來，房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管逐步加強。

在易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進看來，此次湖南專門發(fā)文，對個別銀行預(yù)售資金監(jiān)管的違規(guī)行為進行嚴管，充分說明對于2022年涉及保交樓或債務(wù)問題方面的內(nèi)容，依然會有嚴管的導(dǎo)向。嚴躍進進而表示，此類事件背后說明部分商業(yè)銀行存在違規(guī)操作現(xiàn)象，或者擅自劃轉(zhuǎn)預(yù)售資金。從此次通報可以看出，此類擅自劃轉(zhuǎn)的操作導(dǎo)致的結(jié)果嚴重，定性是嚴厲的。

分析人士表示，預(yù)售資金是房地產(chǎn)行業(yè)的天然杠桿，各地此前對預(yù)售資金的監(jiān)管多為要求房企將預(yù)售資金存入銀行專用監(jiān)管賬戶，只能用作本項目建設(shè)，不得隨意支取、使用。2021年以來，隨著以恒大為代表的部分房地產(chǎn)企業(yè)“爆雷”出險，各地加強預(yù)售資金監(jiān)管的舉措明顯增加。據(jù)財聯(lián)社2022年2月報道，財聯(lián)社記者從多方獲悉，全國性的商品房預(yù)售資金監(jiān)督管理辦法已于近日制定出臺。業(yè)內(nèi)人士指出，2022年2月全國性商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法應(yīng)運而生，統(tǒng)一預(yù)售監(jiān)管資金管理標(biāo)準，對部分地區(qū)過度管理、無效管理進行糾偏。

2021年7月份，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等8部門發(fā)布《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》，其中挪用交易監(jiān)管資金成為此次因城施策突出整治的重點之一。

去年全國性商品房預(yù)售資金監(jiān)管新規(guī)出臺。2022年，住建部等部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見》，此后，各地在此基礎(chǔ)上因城施策制定細則。

就地方而言，從資料來看，近年來，多地發(fā)布關(guān)于商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度的相關(guān)文件或征求意見稿。在多地密集出臺的穩(wěn)地產(chǎn)政策中，在預(yù)售資金監(jiān)管方面都提出了優(yōu)化措施。去年7月，西安市住建局等五部門聯(lián)合印發(fā)防范商品房延期交房增量問題工作措施的通知，通知提及，商業(yè)銀行違反預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)轄區(qū)住建部門核實同意，擅自撥付監(jiān)管資金的，應(yīng)當(dāng)負責(zé)追回資金；無法追回的依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。今年以來，多地提及，將進一步規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管。

而商業(yè)銀行按預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議加強賬戶監(jiān)測，定期和地方住建部門進行對賬。此舉也改善此前各地監(jiān)管部門對于監(jiān)管賬戶監(jiān)管責(zé)任不清的問題，督促市、縣級住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門履行預(yù)售資金的監(jiān)管職責(zé)。

在各地監(jiān)管政策中，一般會強調(diào)商業(yè)銀行違反預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)住建部門核實同意，擅自撥付監(jiān)管額度內(nèi)資金的，會要求追回資金。

而監(jiān)管行違規(guī)撥付預(yù)售資金的案例，并非渤海銀行首例。不少銀行因為類似劃款受到來自地方政府的壓力。

2022年1月，佛山市住建局就發(fā)布《關(guān)于暫停與華夏銀行股份有限公司簽訂商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議的通知》，指出：華夏銀行股份有限公司佛山分行未經(jīng)監(jiān)管各方同意，擅自將商品房預(yù)售款從專用賬戶劃出，經(jīng)多次約談和警示仍拒不改正，對房地產(chǎn)市場造成不良影響，即日起，各區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)和水利局暫停與華夏銀行及其下屬公司簽訂商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議。

綜合自 | 央廣網(wǎng)、券商中國、第一財經(jīng)、財聯(lián)社等

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